أحكام شركات التمويل في المملكة العربية السعودية
الدكتور عبدالرحمن السلمي
الطبعة الأولى 1447هـ
عدد الصفحات : 742صفحة
محتويات الكتاب
يتكون هذا البحث من مقدمة، وتمهيد، وثلاثة أبواب، وخاتمة، وفهارس.
المقدمة وتشمل: أهمية الموضوع وأسباب اختياره، أهداف البحث، مشكلة البحث، تساؤلات البحث، الدراسات السابقة، منهج البحث، خطة البحث.
التمهيد: ماهية شركات التمويل، ويشتمل على ثلاثة مباحث:
المبحث الأول: تعريف شركات التمويل، وفيه ثلاثة مطالب.
المطلب الأول: تعريف الشركات.
المطلب الثاني: تعريف التمويل.
المطلب الثالث: تعريف شركات التمويل.
المبحث الثاني: خصائص شركات التمويل.
المبحث الثالث: أنواع أنشطة التمويل.
الباب الأول: إجراءات وقواعد تنظيم شركات التمويل، ويشتمل على فصلين.
الفصل الأول: إجراءات إصدار ترخيص شركات التمويل، وفيه مبحثان.
المبحث الأول: شروط طلب الترخيص، وفيه ثلاثة مطالب.
المطلب الأول: مرفقات طلب الترخيص.
المطلب الثاني: ملاءمة الأعضاء المؤسسين، وأعضاء مجلس الإدارة.
المطلب الثالث: الحد الأدنى لرأس مال الشركة المدفوع.
المبحث الثاني: إصدار ترخيص شركات التمويل، وفيه أربعة مطالب.
المطلب الأول: فحص الطلب المقدم والبت فيه.
المطلب الثاني: نطاق ومدة الترخيص.
المطلب الثالث: انتهاء الترخيص.
المطلب الرابع: استكمال إجراءات تأسيس شركة التمويل.
الفصل الثاني: الهيكلة التنظيمية لشركات التمويل، وفيه ستة مباحث.
المبحث الأول: مجلس الإدارة.
المبحث الثاني: اللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة.
المبحث الثالث: حقوق المساهمين، وفيه مطلبان.
المطلب الأول: الحصول على الأرباح.
المطلب الثاني: حضور جمعيات المساهمين.
المبحث الرابع: القواعد التنظيمية الداخلية لشركات التمويل، وفيه اثنا عشر مطلبًا.
المطلب الأول: الهيكل التنظيمي، طريقة ممارسة الاختصاصات، وتحديد المسؤوليات.
المطلب الثاني: منح الائتمان والعمليات التشغيلية.
المطلب الثالث: الإدارة التنفيذية.
المطلب الرابع: الإدارة المالية والمحاسبية.
المطلب الخامس: تقنية وأمن المعلومات.
المطلب السادس: خدمة العملاء والتحصيل.
المطلب السابع: إدارة المخاطر.
المطلب الثامن: إدارة المراجعة والالتزام والرقابة الداخلية.
المطلب التاسع: الرواتب والمكافآت والحوافز.
المطلب العاشر: الأخطاء والشكاوى.
المطلب الحادي عشر: مكافحة الاحتيال في شركات التمويل.
المطلب الثاني عشر: التغيرات في الإدارات العليا.
المبحث الخامس: إسناد المهام الخاصة بشركات التمويل،وفيه مطلبان.
المطلب الأول: قواعد إسناد المهام الخاصة بشركات التمويل.
المطلب الثاني: مهام إسناد المهام إلى مقدم خدمات خارجي.
المبحث السادس: النشاطات المساندة لنشاط التمويل، وفيه مطلبان.
المطلب الأول: إصدار ترخيص النشاطات المساندة لنشاط التمويل.
الفرع الأول: نطاق ومدة الترخيص.
الفرع الثاني: إلغاء وانتهاء الترخيص.
المطلب الثاني: قواعد النشاطات المساندة لنشاط التمويل.
الباب الثاني: أحكام التمويل، ويشتمل على فصلين.
الفصل الأول: سياسات ومراحل منح التمويل، وفيه خمسة مباحث.
المبحث الأول: سياسات منح التمويل، وفيه خمسة مطالب.
المطلب الأول: السياسة الائتمانية، ومكوناتها.
المطلب الثاني: التحليل الائتماني.
المطلب الثالث: تصنيف الجدارة الائتمانية.
المطلب الرابع: حدود التعرض وأحكامها.
الفرع الأول: الأطراف ذات العلاقة.
الفرع الثاني: الحصول على تمويل يخالف النظام.
المطلب الخامس: الحد الأعلى لمجموع التمويل.
المبحث الثاني: ضمانات التمويل، وفيه ثلاثة مطالب.
المطلب الأول: أنواع ضمانات التمويل المقبولة.
المطلب الثاني: أسس احتساب قيمة الضمانات.
الفرع الأول: مراقبة الضمانات.
الفرع الثاني: التنفيذ على الضمانات.
المطلب الثالث: مخصصات المخاطر.
المبحث الثالث: مراحل منح التمويل، وفيه تسعة مطالب.
المطلب الأول: السجل الائتماني للمستهلك.
المطلب الثاني: فحص السجل الائتماني للمستهلك.
المطلب الثالث: تسجيل المعلومات الائتمانية للمستفيد.
المطلب الرابع: المستويات الإدارية لمنح التمويل.
المطلب الخامس: تقييم الجدارة الائتمانية لطالب التمويل وقدرته على السداد.
المطلب السادس: تقييم مخاطر التعرض.
المطلب السابع: تقييم الضمانات.
المطلب الثامن: التأمين على مخاطر التمويل.
المطلب التاسع: إعادة التمويل.
المبحث الرابع: أصول التمويل والحقوق الناشئة عنها، وفيه مطلبان.
المطلب الأول: المقصود التصرف في أصول التمويل أو الحقوق الناشئة عنها.
المطلب الثاني: إجراءات التصرففي أصول التمويل أو الحقوق الناشئة عنها.
المبحث الخامس: محظورات شركات التمويل، وفيه مطلبان.
المطلب الأول: الأنشطة المحظورة على شركات التمويل.
المطلب الثاني: التسهيلات المحظورة على شركات التمويل.
الفصل الثاني: حماية حقوق المستفيدين، وفيه ثلاثة مباحث.
المبحث الأول: مبادئ حماية عملاء شركات التمويل، وفيه مطلبان.
المطلب الأول: المبادئ العامة.
المطلب الثاني: المسؤوليات المتبادلة.
المبحث الثاني: حقوق المستفيد المتعلقة بعقد التمويل، وفيه عشرة مطالب.
المطلب الأول بيانات العقد.
المطلب الثاني: معايير تكلفة التمويل، وطريقة احتسابها.
المطلب الثالث: معدل النسبة السنوي.
المطلب الرابع: الرسوم والعمولات وتكاليف الخدمات الإدارية.
المطلب الخامس: الآثار المترتبة على التأخير في أداء الأقساط.
المطلب السادس: ممارسة حق الانسحاب.
المطلب السابع: السداد المبكر.
المطلب الثامن: إنها عقد التمويل.
المطلب التاسع: تنازل شركة التمويل عن حقوقها لطرف آخر.
المبحث الثالث: حقوق المستفيد العامة، وفيه خمسة مطالب.
المطلب الأول: حماية البيانات والمعلومات.
المطلب الثاني: التواصل عبر الإعلان والتسويق.
المطلب الثالث: قبل أو عند إبرام اتفاقية التمويل.
المطلب الخامس: الأخطاء والشكاوى.
الباب الثالث: المخالفات، والعقوبات، والاختصاص القضائي، ويشتمل على فصلين.
الفصل الأول: المخالفات، والعقوبات، وفيه مبحثان.
المبحث الأول: أنواعمخالفة نظام مراقبة شركات التمويل ولائحته التنفيذية، وفيه أربعة مطالب.
المطلب الأول: التجاوزات المهنية.
المطلب الثاني: التعاملات التي تعرض مساهمي ودائني شركات التمويل للخطر.
المطلب الثالث: مخالفة نظام شركات التمويل ولائحته التنفيذية.
المطلب الرابع: إعفاء شركات التمويل من بعض أحكام اللائحة التنفيذية.
المبحث الثاني: العقوبات، وفيه خمسة مطالب.
المطلب الأول: عقوبة التجاوزات المهنية.
المطلب الثاني: عقوبة تعاملات تعرض مساهمي ودائني شركات التمويل للخطر.
المطلب الثالث: عقوبة مماطلة المدين في الوفاء في دينه.
المطلب الرابع: عقوبة الاستمرار في المخالفة.
المطلب الخامس: عقوبة مخالفة نظام مراقبة التمويل ولائحته التنفيذية.
الفصل الثاني: الاختصاص القضائي في المنازعات والمخالفات الناشئة عن أنظمة التمويل، وفيه مبحثان.
المبحث الأول: اختصاص لجنة الفصل في المنازعات والمخالفات الناشئة عن أنظمة التمويل، وفيه أربعة مطالب.
المطلب الأول: الاختصاص الدولي.
المطلب الثاني: الاختصاص الولائي.
المطلب الثالث: الاختصاص النوعي.
المطلب الرابع: الاختصاص المكاني.
المبحث الثاني: لجنة الفصل في المنازعات والمخالفات الناشئة عن أنظمة التمويل، وفيه مطلبان.
المطلب الأول: قواعد عمل لجنة الفصل في المنازعات والمخالفات الناشئة عن أنظمة التمويل.
المطلب الثاني: قواعد عمل لجنة الفصل الاستئنافية في المنازعات والمخالفات الناشئة عن أنظمة التمويل.
الخاتمة: متضمنة لأهم النتائج والتوصيات.
الفهارس وتشتمل على الآتي:
- فهرس الآيات القرآنية.
- فهرس الأحاديث والآثار.
- فهرس الأعلام
- فهرس المصادر والمراجع.
-فهرس الموضوعات.